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騰訊版"花唄"預計在今年四季度上線 “花唄”蛋糕將被分食

來源：證券日報　2019-09-18 15:30:15

本報記者李冰

近日，騰訊正在孵化信用支付產品的消息不脛而走。有媒體報道，該產品預計在今年四季度上線，由微信支付團隊運營。

騰訊方面并未對該消息予以否認，有關人員對《證券日報》記者表示，“目前未收到相關產品消息。”

或由微信支付團隊運營

與“微粒貸”形成互補?

該消息稱，將來用戶在使用微信支付時，或許可以使用“分付”先付款，再在賬期內延長時間付款或者將賬單進行分期付款。預計在今年四季度上線，由微信支付團隊運營，目前處在與部分銀行、持牌消費金融公司洽談合作的階段。未來或將通過開放白名單形式和銀行等金融機構以助貸、聯合貸的模式來運營。

有知情人士對《證券日報》記者稱，“該項目尚不確定由哪一個團隊做，但應該是微信支付(團隊)。”

而微信支付團隊曾讓支付寶吃了不小的“悶虧”。早在2014年之前，移動支付C端市場份額一直是支付寶一家獨大。而現在的C端支付市場則早已是雙寡頭局面，支付寶與騰訊財付通合計份額超過90%。

騰訊之所以能夠強勢“蠶食”支付寶的市場份額，要歸功于2014年春節騰訊推出的微信紅包功能。

資料顯示，目前騰訊的金融科技業務主要有理財、支付、證券和創新金融四大板塊。根據騰訊2019年第二季度財報顯示，金融科技及企業服務業務第二季度收入228.88億元，同比增長37%，是四個主營業務板塊里同比增速較快的。且微信已經擁有超10億人的龐大用戶規模。

“從騰訊金融板塊布局考量來看，確實需要推出一款產品來刺激騰訊金融業務增長。”西南財經大學普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文對《證券日報》記者表示，推出信用支付產品，可以增加用戶粘性，進而實現流量變現就顯得十分必要。

《證券日報》記者注意到，騰訊旗下微眾銀行已經有類似產品“微粒貸”，其官網顯示在微信及手機QQ端均有借款入口，如果此次微信推出信用支付產品，是否將對微眾銀行相關業務產生沖擊?

蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧對《證券日報》記者表示，“沖擊和競爭會有，但是不會太大，雖然都是消費信貸產品，但客群，使用場景大不相同。”

針對此事，微眾銀行方面對《證券日報》記者表示，“不予回應。”

陳文認為，若騰迅推出分付的話，或將與微眾銀行的微粒貸產生合作關系，例如百信銀行與度小滿金融，未來微眾銀行中的資金可能更多由分付放出去，而微眾銀行也可以由此做大。

“花唄”蛋糕將被分食

能否再次“偷襲”成功待解

雖然微信已擁有億級的流量用戶，但相較于螞蟻金服旗下支付寶的花唄及京東數科旗下的京東白條，騰訊分付的入局顯得有些姍姍來遲。

縱觀各家互聯網金融巨頭，通過信用支付產品進入信貸消費金融領域“戰役”早已打響。2014年2月份，京東上線“白條”;2015年4月份，“螞蟻花唄”正式上線;之后蘇寧金融上線了“任性付”;美團上線了類似花唄的產品“買單”;百度旗下的百信銀行也開始試水虛擬信用卡，上線了“pay伴”。

據螞蟻金服方面提供給《證券日報》記者數據顯示，截至2018年年末，花唄的經營主體螞蟻小微小貸公司總資產為217.36億元，資產負債率為46.85%。2018年全年，花唄實現營業收入23.09億元，凈利潤3.67億元。目前花唄線下支付場景，除了天貓、淘寶、餓了么等線上消費，還包括家居、家電、家具、教育、生活服務等消費場景。

根據京東數科公開資料顯示，目前京東白條已經覆蓋了旅游、租房、教育、婚慶、汽車、裝修、汽車等消費場景。

京東白條“掌舵人”許凌曾表示，“觀察使用過京東服務的用戶消費前后5個月的表現，用戶在使用白條后和使用前對比，月均消費訂單比例提升了52%，月均消費金額增長97%。”

而蘇寧的任性付目前在蘇寧線上、線下場景商品消費均可以分期。

顯然，如今的信貸消費金融市場早已是混戰局面。但即便如此，基于騰訊財付通龐大的支付端口，“分付”的推出其想象空間仍是巨大的。

陳嘉寧表示，“分付的優勢是微信的海量的客群資源，以及微信支付的消費場景。”他同時強調稱，“花唄的蛋糕確實可能被分食，也迫使其向細分市場發展，去努力為特定客戶提供更優質的服務。無論如何，市場競爭對于消費者來說是有益的。”

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