銀行理財收益率創一年新低 保本理財持續萎縮

監測的數據顯示，本周(11月9日-11月15日)銀行理財產品發行量為2049款，較上周增加了179款，但整體來看近期發行量都不算高;平均預期年化收益率為4.36%，較上周下降了0.07個百分點，降幅較大，再創年內新低;平均期限為168天，較上周增長了2天。

一、收益率跌至18個月新低

本周銀行理財收益率下跌0.07個百分點至4.36%，不僅是年內最低水平，也是去年6月以來的最低水平，為近18個月新低。理財收益下降在預期之內，不過近一個月降幅有點超乎預期。

二、3個月內產品占比21.23%

從產品期限來看，本周3個月內產品433款，平均預期收益率為4.21%，3-6個月產品841款，平均預期收益率為4.34%，6-12個月產品692款，平均預期收益率為4.45%，12個月以上產品74款，平均預期收益率為4.69%。

3個月以內產品占比為21.23%，較上周上升了2.25個百分點。近期3個月內產品占比有升有降，下半年來比例相對穩定。

三、保本理財占比持續下降

從產品收益類型來看，本周保證收益類產品100款，平均預期收益率為3.98%，保本浮動收益類產品382款，平均預期收益率為3.75%，非保本浮動收益類產品1408款，平均預期收益率為4.57%，還有159款產品未披露預期收益率。

保本理財產品占所有披露預期收益率產品的25.50%，較上周下降了1.77個百分點。雖然3個月內產品占比暫時停止下降，但是今年以來保本理財占比卻一直在勻速走低。

四、城商行平均收益率4.57%居首

從不同類型銀行來看，剔除掉收益不確定性較大的結構性理財之后，本周城商行理財產品平均預期收益率為4.57%，繼續領先，農信社和農村合作銀行平均預期收益率為4.40%，股份制銀行平均預期收益率為4.31%，國有銀行平均預期收益率為4.30%，郵儲銀行平均預期收益率為4.18%，農商行平均預期收益率為4.10%，外資銀行平均預期收益率為3.23%。

目前城商行發行的大多為預期收益類的非結構性理財產品，收益率普遍偏高。

五、銀行理財收益前20名榜單

注：理財產品周發行量少于5款的銀行未納入排名

融360對本周產品發行量5款以上的銀行進行收益排名，并且剔除掉結構性理財，數據顯示，華興銀行理財產品平均預期收益率為5.21%，排名榜首，廊坊銀行平均預期收益率為5%，排名第二。平均收益率在5%以上的銀行只有這兩家。

廣東南粵銀行、盛京銀行、哈爾濱銀行理財產品平均預期收益率分別為4.99%、4.98%、4.97%，分列3-5位。收益率排名前5的均是城商行。

收益排名前20的銀行中，只有2家股份行入榜——浙商銀行和渤海銀行，這兩家銀行的收益率一直都位于前列，其它18家銀行則全是城商行和農商行。

六、結構性存款發行平穩

據融360不完全統計(部分地方性銀行未披露結構性存款數據)，本周結構性存款發行量為75款，較上周增加了15款，近期發行量相對平穩，不像上半年那樣大幅上漲。結構性存款的平均預期最高收益率為4.02%，較上周下降了0.27個百分點，其中人民幣結構性存款平均預期最高收益率為4.25%。

雖然大部分銀行的結構性存款都能極大概率達到收益上限，但是融360理財分析師建議大家在購買之前還是要仔細查看產品說明書，搞清楚產品的計息規則。

市場展望

截至11月16日，央行在公開市場連續九個工作日不操作，當日無逆回購到期，實現零投放凈回籠，上海銀行間拆借利率有所上升。不過銀行理財收益率對市場利率反應不敏感，還有人為因素，要根據市場大趨勢調整，11月銀行沒有考核壓力，且市場流動性充足，銀行理財收益率仍然處于下滑趨勢。

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